Risques de conformité en matière de lcb/ft : contribution à l’élaboration d’une cartographie des risques dans une banque

Abstract

Cette recherche porte sur l'analyse des risques de conformité en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB/FT) . Dans un contexte où l'Algérie a significativement renforcé son dispositif juridique et réglementaire ces dernières années, cette étude s'inscrit dans une démarche d'accompagnement de la transition vers une conformité opérationnelle pleinement alignée sur les standards internationaux du Groupe d'action financière (GAFI). À partir d'une méthodologie qualitative combinant analyse documentaire et entretiens semidirectifs auprès des responsables et opérationnels de la direction conformité, cette étude identifie et analyse les risques inhérents de non-conformité LCB/FT selon les quatre axes du GAFI : risque client, produit/service, canal de distribution et zone géographique. En hiérarchisant ces risques selon leur probabilité d'occurrence et leur impact potentiel, cette recherche met à la disposition de la direction de la conformité un outil stratégique d'aide à la décision. Elle propose des mesures d'amélioration concrètes structurées autour de trois axes complémentaires : optimisation des procédures internes, modernisation des systèmes informatiques, et renforcement des capacités des agents par la formation continue. L'objectif final est d'accompagner la banque dans sa transition vers une approche fondée sur les risques (AFR) mature et efficace, en cohérence avec les exigences du GAFI et les spécificités du cadre réglementaire algérien.