Evaluation de l’effectivité du dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement de terrorisme au sein d’une Banque Algérienne : cas de la Banque Nationale de l’Habitat (BNH)

Abstract

ette étude examine l’effectivité du dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le fin

ancement du terrorisme (LAB/FT) au sein de la Banque Nationale de l’Habitat (BNH), une banque publique crée en 2022 et spécialisée dans le financement de l’habitat. Dans un contexte marqué par l’inscription de l’Algérie sur la liste grise du GAFI et le renforcement des exigences réglementaires, la recherche analyse la maturité réelle du dispositif et identifie les leviers nécessaires à son amélioration. À travers une méthodologie qualitative reposant sur cinq entretiens semi-directifs menés auprès des responsables clés du dispositif, complétés par une analyse multi-méthodes (Voyant Tools, NVivo et méthode Gioia), l’étude révèle une maturité inégale du dispositif LAB/FT. Elle souligne des avancées notables en matière de gouvernance et de contrôle permanent, tout en identifiant des axes de progrès, notamment sur la gestion des risques. Les résultats montrent que, malgré une conformité formelle rapidement établie, l’effectivité réelle du dispositif reste limitée par un écart important entre les textes normatifs et leur mise en oeuvre opérationnelle. Face à ces constats, l’étude propose des recommandations échelonnées dans le temps, incluant le déploiement d’une Approche Basée sur les Risques (ABR). Cette recherche repositionne le dispositif LAB/FT, non plus comme une simple contrainte réglementaire, mais comme une capacité stratégique essentielle pour une - jeune – banque et en plein développement. Elle offre des pistes concrètes et contextualisées, particulièrement adaptées aux établissements bancaires algériens.