دور النقدية الآلية في تحقيق الشمول المالي: دراسة حالة بنك ترست الجزائر

Abstract

تتناول هذه المذكرة إشكالية مركزية تتمحور حول مدى إسهام خدمات النقدية الآلي داخل بنك تراست في تعزيز الشمول المالي، وتحديد العوامل التي تحدّ من فعاليتها في البيئة المصرفية الجزائرية. وفي سياق يشهد تحولات رقمية متسارعة على المستوى العالمي، تظل الجزائر بيئةً مالية ناشئة تتسم بهيمنة ثقافة التعامل النقدي التقليدي، وضعف البنية التحتية الرقمية، ومحدودية نسب الشمول البنكي.اعتمدت الدراسة على منهجية نوعية وفق مقاربة دراسة الحالة، مستندةً إلى مقابلات معمّقة مع مسؤولين داخل بنك تراست الجزائر يعملون في مجالات بطاقات CIB والبطاقات الدولية وأجهزة الصراف الآلي (GAB/DAB) والخدمات المصرفية الرقمية (Connect Trust)، فضلًا عن توظيف الإطار النظري المستخلص من الأدبيات المتخصصة.خلصت الدراسة إلى أن خدمات النقدية الآلي المعتمدة داخل بنك تراست الجزائر تمتلك إمكانات حقيقية لتعزيز الشمول المالي من خلال توسيع قنوات الوصول إلى الخدمات المالية وتخفيض تكاليف المعاملات، غير أن فعاليتها تتقيّد بجملة من العوائق التقنية والتنظيمية والسلوكية، أبرزها: محدودية انتشار أجهزة الصراف الآلي في المناطق الريفية، وضعف الثقافة المالية والرقمية لدى شرائح واسعة من السكان، إلى جانب القيود التنظيمية المرتبطة باستخدام البطاقات الدولية وعمليات الصرف.تُقدّم هذه الدراسة إسهامًا أكاديميًا في سد الفجوة البحثية المتعلقة بغياب دراسات تطبيقية معمّقة تجمع بين أنظمة النقدية الآلي والشمول المالي في السياق الجزائري، وتوصي بضرورة تطوير استراتيجيات مكيّفة مع خصوصيات البيئة المحلية لتحقيق شمول مالي فعلي ومستدام.